【观点】金融科技公司的核心竞争力究竟是什么?
发布时间:2019-10-06   动态浏览次数:

  “咱们都认为金融科技的重点是科技,本来否则,一个有1000万用户的非金融机构能够念主意嫁接金融科技,而通过融资或者其他主意践诺转型,然而,一个有优越金融科技模子的专家团队却大概由于没有效户而过活为艰。”

  倘使你遭受了从事金融的人,TA会告诉你,金融主要,由于科技是器材,然而倘使你遭受了从事科技的人,他坚信会告诉你,科技主要,由于这才是这个期间的金融科技。

  是以,正在老王看来,“金融科技新冲破的重点,不是金融功效的更改,而是缠绕着根底的用户金融需求,插上本领的羽翼。”

  这个期间,闭节是本领器材何如为金融功效赋能,这才是重点。无论是ABCD中的人为智能(Artificial Intelligence),依然区块链(Blockchain),或者是云本领(Cloud),依然大数据(Big Data),正在此日这个期间,永久是本领正在驱动着金融机构的营业更始。

  人为智能能够通过你的付款举止,了解的画出用户画像,精准供给产物;云本领能够处置材料丢失的痛点;大数据能够给用户贴上紧密化标签。

  是以,此日的金融科技公司必定是缠绕用户树立本身的生态圈:找到用户、转换用户、保护用户、勉励用户,然后形成无穷大概。

  京东行动继阿里巴巴之后的第二大电子商务平台,主业务务是电子商务,然则正在过去的十年,却正在物流业也得到了凯旋。顺丰恰巧相反,正在电商供职上花费了10个多亿国民币,结尾却什么都没有取得。

  每当咱们念把营业拓展到其他界限时,最初城市问本身,为什么是这个界限?倘使你去看许多中国的金融供职公司,他们也有同样的念法。有了银行营业,有了保障营业,那我毕竟有什么,接下来若何扩张?我最终须要的是什么?

  企业链的边界很广,上至重点营业,下至保镳室都属于企业生态的一局部。但京东之是以能正在物流方面得到凯旋,不正在于企业组织,而是由于它埋头的是统一类客户。

  当你念买东西的时刻,你念要更疾地收到。正在这个层面上电商用户和物流用户背后的逻辑是相似的。然则顺丰不相似,他们的客户只念更疾的收到东西,但不必定念掏钱买东西。

  是以,必定要侧重简单用户的代价创造。倘使咱们去看那些中国数一数二的金融科技公司,它们更多的是闭怀客户念要什么,而不是我能供给什么。同理心很主要。

  守旧金融机构和金融科技公司的重点区别是一个着重线下营业,一个着重线上营业。是以前者更闭怀占比只要20%的高净值群体,由于他们进献了80%的营业收入。但后者恰巧相反,他们更闭怀群多市集,倘使能有高频数据,打中群多高频需求点,就更完满了。

  信用卡咱们多人都不目生。常用的人懂得,操纵信用卡最苦恼的事宜是念懂得本身这个月需不须要还钱,有没有错过还款日。是以,倘使有一个APP能够正在每个还款日、主要年华节点报告你,处置了这一个痛点,那大概就形成了爆炸性的影响。

  51信用卡就做到了,它正在七年前起步的时刻只要报告你信用卡的主要日期这一项供职,也恰是仰仗这一个营业,2018年7月正在香港凯旋上市。

  是以,咱们通常须要思量群多市集念要什么?你正在实际生涯中念取得什么?倘使能找到群多市集一个很闭节的痛点,而且把资源和精神纠集正在上面,你就能凯旋了。

  咱们再看一个蚂蚁金服的例子。蚂蚁金服目前是金融科技界限估值最高的公司,正逐步向中国最大的金融公司发达。然则正在起步的时刻它也仅仅收拢了一个点来冲破:买家和卖家的信赖题目。

  正在电商平台上,买家的痛点是我付了款,然则没有收到写意的产物;卖家的痛点是我把产物发给客户,却不行收到我的钱。于是蚂蚁金服做了中心的担保方,倘使顾客不付钱,我能够付钱。倘使卖家不发货或者产物有题目,我能够确保你拿回你的钱。

  这即是蚂蚁金服起步的根底,然则他们没有止步于此。当蚂蚁金服靠着这个供职具有10亿用户之后,他们着手供给一种金融产物-余额宝。

  由于当你有了用户,就具有了洪量的数据。你又会着手思量,我的大局部客户画像是什么,他们念要的是什么?

  数据告诉咱们买家每年花费约莫1500美元,倘使这些钱能够被纠集起来,咱们是不是可认为他们供给公募基金,来获取少少收益,或者为他们供给短期贷款,来下降大笔开支的门槛?只是正在刚着手阶段,蚂蚁金服只供给一款产物,仿佛于银行存款,你能够随时提取你的钱,然则5%的年化收益率,比银行存款高许多,况且至极太平。

  然则倘使你找到了群多市集,你找到了他们的痛点,你会呈现洪量的金融科技公司都念正在竞赛不那么激烈的市集上吞没垄断位子。

  很简略,去看看守旧的金融机构,它们供给的供职哪里让你不写意,这即是机遇。比方咱们去贸易银行汇款,从上海到香港须要花费一天以上的年华。是以许多金融科技公司都正在念,我是不是能用区块链本领来处置这个题目。

  多安保障是香港上市公司之一,有三个股东。第一大股东是泰平集团,是中国最大、也好坏常守旧的保障公司,有100万保障代办机构代销产物。然则他们也正在思量,我正在线上能有什么冲破吗?于是多安保障出世了。

  此日每个年青人都离不开手机,倘使屏幕碎了,就须要花1000-2000国民币补葺它。是以打中这个痛点,碎屏险成了多安最抢手的产物。

  而多安保障排名第二的抢手品很有心绪,是无人机损坏险。由于大疆正在无人机市集有至极强大的需求,是以许多人念要这种供职。

  更主要的是这些保障产物至极省钱,无人机险只须要35元,碎屏险59元。这一点很主要,这意味着用户很容易能够正在线做决意,不须要纠结我花这么多钱划不划算,更不须要任何代办商举荐这个产物很好,你得尝尝。只须要正在网上看到,然后我很须要,结尾爆发置备举止,这即是多安保障的贸易形式。

  正在足球赛场上,梅西、C罗和德赫亚比拟,前面两个会更有代价。为什么会如此?只管德赫亚是很好的守门员,但他不行以36场0:0的逐鹿取得冠军,你往往须要两个先锋来得到更多的分数。

  正在中国的金融科技市集念要找到机遇也是如许,你最好能帮帮你的客户赚更多的钱,优于念尽主意帮帮他们减省本钱。

  是以倘使有三类公司:一家供给云供职,一家供给危害管认识决计划,另有一家供给何如找到更多客户的供职。第三类公司更容易凯旋,由于这类公司更拥有侵犯性。

  回首来看51信用卡的发达,固然它是以供给许多信用卡供职,行动守御的体例发迹,然则正在堆集必定用户之后,他们着手逐步转折成先锋,比方贷款、投资公募基金、投资私募基金等等,帮你赚更多的钱,堆集更多的收益。

  中国事一个市集至极分其余国度,与西方市集至极差异。当我正在美国的时刻,纽约金融科技公司最尊重三点:人才、数据、产物和供职。然则中国,这三点酿成了账户、执照和渠道。

  我正在前面说过“高频数据很主要”,由于正在中国的市纠集,你具有多少账户好坏常闭节的一点。而执照不绝是中国企业进入少少行业的入场券。许多金融科技公司往往从没有执照起步,然则当他们有足够的资金之后,第一步都是去得到执照。结尾一个闭节即是渠道,倘使你具有渠道,那么不管你的产物是什么,只消把产物放到这个渠道上,就会有功劳。

  别的,倘使念要聚焦群多市集,正在中国就不行只闭怀一二线都市的需求。你的视线起码须要下浸到三、四线都市,以至五线都市的县级行政区中。正在这些分其余幼都市中,有强大的潜正在用户群,也蕴藏着无穷潜力。